Articles
Useful materials on financial literacy — no fluff, no selling.
The rich don't pay taxes: busting the myth that's costing you money
If you've spent even 10 minutes on TikTok or Instagram Reels lately, you've definitely seen this take: "The rich don't pay taxes. The system is rigged against you. That's why you'll never get ahead."
All articles
Финансовая грамотность для подростков: с чего начать
Финансовая грамотность для подростков — это простые навыки, которые пригодятся уже сейчас. С какого возраста начинать, почему карманные — это тренажёр, и как учиться без занудных лекций (Белкарт, ЕРИП, защита от мошенников).
Как экономить деньги: рабочие способы без «перестань пить кофе»
Экономия — это не про страдание, а про то, чтобы не платить за ненужное. Три категории утечек (подписки-зомби, еда на эмоциях, покупки из-за скидки) и главное правило: сразу переводить сэкономленное в накопления.
Инвестиции для начинающих в Беларуси: с чего начать
Инвестиции для начинающих в Беларуси: почему сначала подушка и закрытые долги, что реально доступно резиденту РБ (облигации Минфина, вклады, брокерский счёт) и какие ошибки чаще всего сливают деньги.
Финансовая подушка безопасности: сколько нужно и как собрать
Финансовая подушка — это не «когда-нибудь», а первое, что нужно собрать до любых инвестиций. Разбираем, сколько месяцев жизни должна покрывать подушка, где её хранить в BYN и валюте, и как собрать с нуля.
Как копить деньги при маленькой зарплате
Копить при маленькой зарплате — реально, если не полагаться на силу воли. Правило «сначала себе», метод процента вместо фиксированной суммы и охота на «невидимые» расходы. Конкретные шаги без «перестань пить кофе».
Что такое инвестиции простыми словами
Инвестиции — это не биржа из фильмов и не казино. Объясняем простыми словами, чем инвестиции отличаются от вклада, почему деньги «под подушкой» теряют ценность и с чего реально начать в Беларуси — без больших денег и страха.
No-spend day: 24 hours that change everything
One day a week = zero spending. Completely. Not austerity, not restriction — an experiment. Over 24 hours you see all your spending triggers (without willpower), break automatic patterns, discover non-money pleasures. Sunday is the ideal day. After 4 weeks: minus 10–15% monthly budget without effort, and the guilt about spending disappears.
Receipt scanner: why "manual entry" fails — and what works
90% of users abandon any expense tracker within a month — not from laziness, but from friction. Each manual entry = 30–60 seconds. Plus after 24 hours, humans remember only 65% of spending, after 3 days — 40%. Monetika's receipt scanner fixes this: snap the receipt, AI recognizes all items in 3 seconds, categorizes automatically. 5 seconds instead of 5 minutes, 100% accuracy instead of "what I remembered." 7 days of Pro — free.
Money psychology: why we spend when we know we shouldn't
You know you should save. You still spend. It's not weakness — it's how your brain works. We unpack 4 major behavioral finance traps: anchoring effect ('was 300 → now 150'), emotional spending (sad → order delivery), endowment effect (can't throw out unworn jacket), and social pressure (iPhone like everyone else). Plus defenses for each. Financial literacy starts with self-observation, not spreadsheets.
Buy Now Pay Later: how "0% installments" became the new debt trap
Installments on marketplaces seem harmless: '4 payments of €50, 0% interest'. But BNPL services make billions from three sources: merchant fees, late penalties (often 182% annualized!), and the 'easy money' effect (people spend 30–40% more). 3 active installments = 18% of income already committed. 4 rules to avoid: one active at a time, 15% income cap, 24-hour rule, monthly audit.
Inflation: the invisible tax everyone pays
You stash €10,000 under a mattress. A year later, you still have €10,000 — but it buys fewer goods. That's inflation. Even at the ECB's 2% target, €10,000 loses a third of its purchasing power over 20 years. At 2022's 10% peak, it dropped to €9,000 in twelve months. Three levels of defense: savings account (keep up), currency diversification (stable), investing (historically beats). Not investing is also a decision — guaranteed loss.
Emergency fund: how much, where, and why. Full breakdown
An emergency fund isn't savings for vacation. It's separate money that saves you from debt when you lose a job, get sick, or face a critical breakdown. Formula: 3–6 months of your expenses. Keep it on a separate savings account — not on a credit card or in investments. Start small: €500 in 3 months, then scale up.